Qu’est-ce qu’un prêt personnel, ses avantages et ses inconvénients ?

Pas toujours facile de trouver les moyens de financer les projets qui nous tiennent à cœur ! Lorsque le budget est un peu serré, il arrive que l’on soit obligé de reporter lesdits projets, faute de financement. Pourtant, des solutions existent, au premier rang desquelles se trouve le prêt personnel. Vous souhaitez en savoir, plus sur ce crédit, ses caractéristiques, en connaître les avantages et les inconvénients ?  Lisez la suite !

Qu’est-ce qu’un prêt personnel, et quelles sont ses caractéristiques ?

Le prêt personnel est un crédit à la consommation contracté auprès d’une institution financière et cela permet globalement de financer un projet, en particulier pour les personnes ne disposant pas d’un budget conséquent. Il est cependant nécessaire de connaître les principales caractéristiques du prêt personnel, que vous pourrez découvrir ci-dessous :

• Le montant : pour réaliser un prêt personnel vous devrez définir le montant à emprunter auprès de votre banque, par exemple. Ce montant peut être défini par l’institution, si vos revenus ne sont pas suffisants pour assurer un remboursement dans les temps.
• Le taux annuel : ce taux permet de définir les intérêts à verser à l’institution et peut changer d’une année à une autre, selon le contrat signé. Vous devrez donc faire attention et choisir des contrats non-flexibles pour éviter d’ajouter des frais.
• Les mensualités : il s’agit ici de définir ce que l’emprunteur devra payer chaque mois pour rembourser le prêt contracté. Les mensualités se calculent généralement via des systèmes simples pour convenir non seulement aux besoins de l’institution financière mais aussi de l’emprunteur.
• La durée du prêt : il s’agit ici de connaître la durée fixée par l’institution financière pour rembourser le prêt contracté, et pour cela, il suffira de se référer au contrat signé pour avoir une idée globale. Cette durée peut être modifiée, à condition que les deux parties soient d’accord.
• Les autres services : plusieurs institutions financières proposent globalement des services pour réaliser un prêt personnel, à condition de respecter toutes les conditions établies sur le contrat signé. Ces services peuvent permettre de rallonger la durée du contrat, de réduire ou augmenter le taux ou encore d’ajouter des sommes pour assurer la finalisation du projet.

La suite de cet article aura pour objectif de vous expliquer tous les avantages à contracter un prêt personnel et nous tâcherons également de vous présenter les inconvénients majeurs de cette démarche.

Les avantages d’un prêt personnel

Il existe bien évidemment plusieurs avantages pour les prêts personnels, que nous vous détaillerons ci-dessous :

• La flexibilité : cette option vous permettra de choisir un contrat flexible avec des durées déterminées, selon vos exigences, et des mensualités selon vos possibilités. Aucune surprise, les conditions du prêt ne changeront pas après coup.
• La possibilité de financer 100% d’un projet, dans la limite maximum d’un budget de 75 000 €. Il n’est donc pas nécessaire d’avoir un apport financier pour y recourir.
• Un remboursement adéquat : le prêt personnel peut être remboursé d’une manière directe ou via des sommes versées chaque mois, par exemple.
• C’est un crédit non affecté, donc aucune justification n’est demandée par l’établissement prêteur quant à l’utilisation du prêt personnel. C’est un des points forts de ce type de crédit. Vous pouvez donc financer l’achat d’une voiture, d’une nouvelle salle de bain, ou encore le financement du permis de conduire !
• La possibilité de souscrire en ligne, simplement, chez certains acteurs du crédit.
• Pas de pénalité et de frais en cas de remboursement anticipé.

Les inconvénients du prêt personnel

Il existe plusieurs inconvénients concernant le prêt personnel et nous tenterons de vous les énumérer ci-dessous :

• s’il est utilisé pour rembourser des dettes il peut aggraver la situation financière de l’emprunteur si celui-ci ne trouve pas le moyen de rembourser les mensualités.
• si vous avez utilisé un prêt personnel pour financer un bien, et que celui-ci est défectueux ou n’a jamais été livré, il faudra quand même payer les mensualités. C’est l’inconvénient du fait que ce soit un crédit non affecté.
• de même si vous vous retirez du projet initial, le prêt ne sera pas remboursé, et les mensualités seront toujours dues. Dans ce cas, dans la mesure du possible, un remboursement anticipé peut être un bonne solution.
• pour ses raisons, il peut être judicieux de souscrire une assurance pour éviter les désagréments possibles détaillés ci-dessus. Toutefois, cela engagera bien sûr des frais supplémentaires.

Les alternatives au prêt personnel

Si les inconvénients du prêt personnel vous rebutent, sachez qu’il existe des alternatives, en commençant par les autres types de crédits à la consommation : crédit renouvelable (ou crédit revolving), LOA si votre projet est l’achat d’une voiture, voire même découvert bancaire ! Si votre projet le permet, tournez-vous également vers les crédits affectés : achat d’une voiture, d’un bien immobilier ou autre, le principal avantage étant que vous serez protégés en cas de non-livraison ou si l’objet de la commande s’avère défectueux.

Il ne vous reste plus qu’à bien choisir votre type de crédit, en fonction des avantages et inconvénients cités ci-dessus…

Comment obtenir un prêt personnel ? 

Si vous avez besoin de souscrire un prêt personnel pour financer votre projet, vous pouvez en faire la demande aussi bien avec une banque classique, qu’une banque en ligne ou un organisme de crédit. Quoi qu’il en soit, il est recommandé de comparer plusieurs propositions.

Pour faire votre comparaison, vous devez vous intéresser au TAEG, qui veut dire taux annuel effectif global. Cela englobe le taux d’intérêt, mais également les frais de dossier et l’assurance emprunteur. Mais avant cela, vous pouvez déjà commencer par faire une simulation en ligne, pour être certain que vous avez le bon profil emprunteur. Si ce n’est pas le cas, vous pourrez peut-être y remédier, en faisant un rachat de crédit par exemple, si vous en avez plusieurs en cours. 

Si vous avez franchi les deux premières étapes, vous devrez alors transmettre des pièces justificatives à l’organisme retenu par vos soins. Elles seront étudiées avant de recevoir une offre définitive. Si vous demandez un crédit personnel avec MiD Finance, sachez que chaque dossier est étudié. Si vous n’avez pas d’emploi, mais que vous avez des revenus réguliers, cela n’est donc pas rédhibitoire.