Sommaire:
Vous êtes en période d’essai d’un CDI, mais souhaitez savoir s’il est possible d’obtenir un crédit immobilier ? Les banques sont généralement peu enclines à accepter ce type de demande pour différentes raisons. C’est pourquoi pour recevoir un prêt immobilier en période d’essai, il y a plusieurs critères à remplir. Retrouvez ici plus de détails à ce propos et les solutions qui existent en cas de refus.
Que faut-il savoir d’une période d’essai d’un CDI ?
La période d’essai est une phase déterminante pour les nouveaux employés, car elle s’effectue avant la conclusion d’un contrat définitif. Cette spécificité peut réduire les chances d’un employé lors du processus d’obtention d’un prêt immobilier.
La période d’essai : définition
La période d’essai est un intervalle de temps prévu au début d’un contrat de travail. Elle permet, en premier lieu, à l’employeur d’évaluer le nouvel employé sur plusieurs plans, à savoir :
- ses qualifications,
- ses compétences,
- et ses aptitudes professionnelles par rapport au poste.
C’est également l’occasion pour le nouveau salarié de vérifier si l’environnement de travail et le poste lui conviennent. Autrement dit, la période d’essai d’un CDI est une phase de test pour l’employeur et l’employé. Sa durée dépend de la nature du poste et de la législation en vigueur. Ainsi, elle peut durer entre 2 mois et 4 mois, renouvelable une fois, soit 4 à 8 mois maximum.
La période d’essai peut être un frein au crédit immobilier
La demande de prêt immobilier peut être faite par n’importe quel salarié pour le financement d’un logement. Il peut donc être obtenu, même avec un emploi en période d’essai. Cependant, plusieurs exigences sont à respecter pour l’obtention de ce crédit en période d’essai. Il s’agit par exemple :
- un solde bancaire positif,
- des revenus réguliers,
- une gestion responsable de ses comptes, etc.
Il faut savoir que pour un emploi sous contrat à durée déterminée, la période d’essai est une phase dont l’issue est incertaine. En effet, rien n’oblige l’employeur à signer un contrat définitif avec le demandeur d’emploi. Cela peut de ce fait constituer un frein à la demande de crédit, car ce contrat fait partie des documents demandés par la plupart des banques.
Le crédit est souvent octroyé sous réserve d’un contrat CDI officiel. Ce document offre une assurance à long terme sur la stabilité financière de l’emprunteur. Les banques doivent notamment étudier le taux d’intérêt ainsi que les revenus du salarié. Ils s’assurent surtout de la solvabilité du futur emprunteur.
Quelle est l’importance d’un dossier complet pour l’obtention du prêt ?
Pour avoir une réponse favorable à une demande de crédit, et d’autant plus en période d’essai d’un CDI, il est important de constituer un bon dossier. Il faut donc justifier sa situation financière et présenter les preuves nécessaires pour appuyer une demande de crédit.
Justifier d’une bonne condition financière
Établir un bon dossier implique d’apporter les preuves d’une situation bancaire irréprochable. À cet effet, le solde bancaire du demandeur doit être positif. C’est la preuve que l’employé n’a jamais été à découvert et qu’il sait bien gérer ses revenus. Concrètement, il s’agit :
- de disposer d’un salaire suffisant pour couvrir les mensualités du prêt,
- d’être capable d’épargner,
- de savoir gérer ses comptes,
- de ne pas avoir un taux d’endettement trop élevé,
- d’éviter les dépenses excessives, etc.
Enfin, un apport de son compte personnel qui constitue au moins 10 % du prêt démontre le sérieux investissement dans ce projet. C’est un point rassurant pour les banques qui ont la preuve que le prêt peut être remboursé à temps. Plus l’apport sera conséquent, moins le risque sera important pour la banque, et donc plus les chances d’obtenir le crédit s’en trouvent augmentées. Sans apport, les chances d’obtenir un prêt immobilier en période d’essai sont a contrario quasi-nulles…
Fournir les preuves d’une bonne situation professionnelle
Parmi les preuves, les lettres de recommandation sont d’une grande nécessité pour effectuer un emprunt immobilier pendant la période d’essai. Le but est de démontrer à la banque que la période d’essai va de façon quasi-sûre se solder par un CDI officiel. Une promesse d’embauche est également un élément de plus à apporter au dossier. Il s’agit d’un document signé par l’employeur qui confirme le recrutement futur du demandeur de crédit.
Avoir un historique professionnel qui retrace tous les salaires en constante augmentation est aussi un indice important pour prouver son sérieux, de même que les preuves d’une progression professionnelle constante. Ainsi, les bulletins de paie et un CV solide donnent plus de valeur au dossier.
Que faire en cas de refus du crédit ?
Obtenir un crédit immobilier en période d’essai, n’est pas chose facile. La plupart des banques refusent d’octroyer le prêt. Dans ce cas, il existe d’autres moyens d’obtenir ce crédit.
Mieux préparer son dossier
En cas de refus, la période d’essai est le moment pour mieux préparer son dossier. Pour ce faire, il est conseillé de contacter la banque pour avoir des informations sur les insuffisances du dossier. Les démarches de prêt immobilier nécessitent plusieurs démarches administratives et du temps. La période d’essai est donc un moyen de gagner du temps afin de disposer de toutes les pièces à fournir dès que le CDI sera confirmé. Certaines pièces justificatives doivent notamment être prêtes dès la signature du contrat, pour éviter de perdre du temps supplémentaire. Il s’agit des documents suivants :
- une pièce d’identité,
- un contrat de travail,
- un justificatif de domicile,
- une pièce justificative d’apport personnel,
- un avis d’imposition,
- les 3 derniers mois de salaire,
- les 3 derniers relevés de comptes, etc.
Il est aussi possible d’effectuer une simulation d’emprunt en ligne pour comparer différentes offres. À ce niveau, la situation personnelle et professionnelle est prise en compte pour établir sa capacité d’emprunt. Cela dépend également du taux d’intérêt obtenu, d’apport personnel et des frais essentiels. Chaque établissement bancaire impose ses propres conditions pour les emprunts. Il faut alors les comparer afin de connaître les prêts qui correspondent à ses besoins. La période d’essai vous donne donc le temps de trouver les meilleures conditions de prêt.
Faire appel aux services d’un courtier
Une autre solution simple est de faire appel à un courtier en prêt immobilier. C’est un professionnel dans le domaine capable de prodiguer des conseils avisés pour réussir la demande de prêt. Il peut aussi faire des propositions de financements adaptés à n’importe quel besoin. Pendant la période d’essai, le courtier peut aussi s’occuper des démarches auprès des banques et diriger les négociations pour avoir le meilleur produit sur le marché au moment où les feux seront au vert au niveau professionnel.
Quels sont les principaux renseignements à connaître au sujet de la marque Crédit Lift Courtage ?
Vous venez d’obtenir un CDI depuis peu de temps et vous souhaitez obtenir un crédit immobilier ? Comme nous avons pu le découvrir avec vous à travers notre article, il se peut que la période d’essai de votre CDI constitue un frein pour l’obtention de votre crédit immobilier. En effet, vous devez vous assurer que vous pouvez apporter une garantie en ce qui concerne un solde bancaire positif, mais aussi des revenus réguliers ou bien même une gestion responsable de vos comptes. Dans le cas où vous vous tourneriez plutôt vers le rachat de crédit, il y a toujours la possibilité de racheter son crédit immobilier avec Crédit Lift. Si vous voulez en savoir plus à ce sujet, alors nous vous conseillons pour cela de lire le prochain paragraphe de cet article.
Comme nous venons de vous le préciser au sein de cette première partie introductive, certaines plateformes en ligne sont spécialisées dans le rachat de crédits. Parmi elles, nous pouvons par exemple vous recommander d’entrer en contact avec Crédit Lift Courtage. En effet, cette dernière propose aux clients deux types de regroupement de prêts ; le rachat de crédit immobilier ainsi que celui lié à la consommation. En ce qui nous concerne, c’est le premier qui nous intéresse. Dans le cas où vous voudriez vous faire une meilleure idée de l’ensemble de leurs offres, vous pouvez pour cela procéder à la demande de rachat de prêts. De ce fait, vous allez très vite vous rendre compte que vous pouvez réaliser des gains économiques non négligeables en regroupant tous vos crédits. Dans le but d’y parvenir, vous allez devoir indiquer plusieurs informations, comme par exemple vos prêts en cours.
